Lucky Land – Vừa qua, thủ tướng Chính phủ đã chính thức phê duyệt đề xuất cho phép UBND TP Hồ Chí Minh là cơ quan Nhà nước có thẩm quyền tổ chức kêu gọi đầu tư và triển khai thực hiện dự án nâng cấp, mở rộng toàn tuyến Quốc lộ 22 (đường Xuyên Á) nối TP Hồ Chí Minh với tỉnh Tây Ninh dài 58 km qua cửa khẩu quốc tế Mộc Bài thông sang Campuchia.
Tuyến Quốc lộ 22 (đường Xuyên Á) qua địa phận TP.HCM và tỉnh Tây Ninh là tuyến giao thông huyết mạch có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vùng trọng điểm phía Nam. Nó giúp cải thiện năng lực vận chuyển hàng hóa qua lại từ các tỉnh miền Đông, Tây Nam bộ và từ TP.HCM đi Tây Ninh qua cửa khẩu quốc tế Mộc Bài sang Campuchia, các nước khu vực ASEAN.
UBND TP Hồ Chí Minh xác định việc nâng cấp, mở rộng QL22 rất cần thiết, cần xúc tiến, triển khai sớm. Thực tế cho thấy, các dự án đường Vành đai 3 (Bến Lức – QL22, QL 22 – Bình Chuẩn và cao tốc TP Hồ Chí Minh đi Mộc Bài chuẩn bị hoàn thành, khu đô thị Tây Bắc TP.HCM đang triển khai mạnh, khép kín toàn bộ đường Vành đai 2 khiến cho QL22 hiện hữu đang gánh chịu áp lực quá tải lưu thông. Để đảm bảo khoảng cách đặt trạm thu phí không quá 70km/trạm, tránh gây phiền hà, trở ngại giao thông Xuyên Á).
Quy mô dự án:
Mở rộng mặt cắt ngang tuyến đường với quy mô 120m kết hợp bố trí đường trên cao có chiều rộng 17,50m cho 4 làn xe và phần đường chính bố trí thêm đường dành riêng cho xe buýt, tim tuyến đường trên cao đi theo tim đường hiện hữu.
Qui mô mặt cắt ngang nghiên cứu:
– Vỉa hè, cây xanh:22,0 m
– Đường song hành:30,0 m
– Dải phân cách biên: 17,5 m
– Mặt đường chính:42,50 m
– Dải phân cách giữa:5,0 m
– GPC trụ đường trên cao: 3,0 m
Tổng cộng120,0 m
Lợi ích thu được từ việc mở rộng tuyến đường Xuyên Á
-Hạn chế tình trạng kẹt xe, tránh ùn tắc giao thông giờ cao điểm.
– Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vùng trọng điểm phía Nam.
Nắm bắt được những lợi ích thiết thực của việc mở rộng tuyến đường Xuyên Á, các chủ đầu tư BĐS bắt đầu chuyển sang triển khai các dự án chung cư dọc tuyến đường này nhằm khai thác tối đa tiện ích khu vực. Điển hình là dự án căn hộ Depot Metro Tham Lương Block B do công ty L&L Group phân phối độc quyền. Toạ lạc trên tuyến đường Xuyên Á, dự án thu hút sự quan tâm của đông đảo các khách hàng có nhu cầu mua căn hộ để ở hoặc đầu tư. Đồng thời, trong tương lai, khi kế hoạch mở rộng đường hoàn thành, tin rằng khách hàng sở hữu căn hộ dự án Depot Metro Tower Tham Lương sẽ thu được lợi nhuận cao hơn nhiều so với giá mua ban đầu.
L&L Group tổng hợp – Jen Phạm
L'histoire des méthodes de paiement mobile selon Casinara en détail
L'évolution des méthodes de paiement mobile représente l'une des transformations technologiques les plus significatives du XXIe siècle. Cette révolution silencieuse a fondamentalement modifié notre rapport à l'argent et aux transactions quotidiennes. En l'espace de deux décennies, nous sommes passés d'un monde dominé par l'argent liquide et les cartes bancaires physiques à un écosystème numérique où un simple smartphone suffit pour effectuer pratiquement n'importe quelle transaction. Cette métamorphose trouve ses racines dans la convergence de plusieurs innovations technologiques et dans l'évolution des comportements des consommateurs à travers le monde.
Les prémices du paiement mobile : de la théorie à la pratique
Les premières expérimentations de paiement mobile remontent au milieu des années 1990, bien avant l'avènement des smartphones modernes. En 1997, Coca-Cola installe des distributeurs automatiques en Finlande permettant d'acheter des boissons par SMS, marquant ainsi la première application commerciale du paiement mobile. Cette initiative pionnière, bien que limitée dans sa portée, démontrait le potentiel d'utiliser les téléphones portables comme outils de transaction.
Le véritable tournant survient en 1999 avec le lancement de Paybox en Allemagne, considéré comme le premier service de paiement mobile complet en Europe. Ce système permettait aux utilisateurs d'effectuer des paiements en composant un numéro de téléphone et en confirmant la transaction par code PIN. Parallèlement, au Kenya, le service M-Pesa voit le jour en 2007 et connaît un succès fulgurant dans les pays en développement, où il permet à des millions de personnes non bancarisées d'accéder aux services financiers via leur téléphone mobile basique.
Ces premières expériences ont posé les fondations conceptuelles et techniques qui allaient transformer l'industrie financière. Elles ont également révélé les défis majeurs : la sécurité des transactions, l'interopérabilité entre différents systèmes, et l'adoption par les commerçants et les consommateurs. Les leçons tirées de ces initiatives pionnières ont façonné le développement ultérieur des technologies de paiement mobile.
L'ère des smartphones et la démocratisation des portefeuilles numériques
L'introduction de l'iPhone en 2007 et l'émergence des smartphones Android ont créé les conditions idéales pour une nouvelle génération de solutions de paiement mobile. Ces appareils combinaient puissance de calcul, connectivité internet permanente et interfaces utilisateur intuitives, offrant ainsi une plateforme idéale pour les services financiers numériques.
Google Wallet, lancé en 2011, fut l'un des premiers portefeuilles numériques modernes utilisant la technologie NFC (Near Field Communication) pour permettre des paiements sans contact. Cependant, c'est Apple Pay, introduit en 2014, qui a véritablement catalysé l'adoption massive du paiement mobile dans les pays développés. La solution d'Apple combinait la technologie NFC avec des mesures de sécurité avancées comme la tokenisation et l'authentification biométrique, établissant de nouveaux standards pour l'industrie.
En Europe, l'adoption des méthodes de paiement mobile s'est accélérée progressivement. Des plateformes comme https://casinara.com/paiement-mobile/ illustrent comment ces technologies ont été intégrées dans divers secteurs d'activité, offrant aux utilisateurs une flexibilité et une commodité sans précédent. La directive européenne DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2), entrée en vigueur en 2018, a renforcé la sécurité des paiements électroniques tout en favorisant l'innovation et la concurrence dans le secteur.
Samsung Pay, lancé en 2015, a introduit une innovation technique importante en combinant NFC et MST (Magnetic Secure Transmission), permettant ainsi l'utilisation avec les anciens terminaux de paiement à bande magnétique. Cette compatibilité étendue a facilité l'adoption dans les régions où l'infrastructure de paiement sans contact était moins développée.
Les technologies sous-jacentes et l'évolution sécuritaire
La sécurité constitue le pilier fondamental sur lequel repose toute l'industrie du paiement mobile. Les premières solutions s'appuyaient sur des codes PIN simples et des connexions non chiffrées, exposant les utilisateurs à des risques considérables de fraude. L'évolution technologique a permis de développer des systèmes de sécurité multicouches sophistiqués.
La tokenisation représente l'une des avancées majeures en matière de sécurité. Cette technique remplace les numéros de carte bancaire réels par des jetons uniques et temporaires pour chaque transaction, rendant les données interceptées inutilisables pour les fraudeurs. Introduite massivement avec Apple Pay, la tokenisation est devenue un standard industriel adopté par tous les acteurs majeurs du secteur.
L'authentification biométrique, utilisant les empreintes digitales, la reconnaissance faciale ou l'analyse de l'iris, a révolutionné l'expérience utilisateur en combinant sécurité renforcée et simplicité d'utilisation. Ces technologies, initialement réservées aux applications militaires et gouvernementales, sont désormais intégrées dans les smartphones grand public, démocratisant l'accès à des niveaux de sécurité auparavant inaccessibles.
Le protocole 3D Secure 2.0, déployé progressivement depuis 2016, a introduit l'authentification forte du client tout en réduisant les frictions lors du processus de paiement. Cette évolution réglementaire et technique a permis de diminuer significativement les fraudes en ligne tout en maintenant des taux de conversion acceptables pour les commerçants.
L'impact sociétal et les perspectives d'avenir
L'adoption massive du paiement mobile a eu des répercussions profondes sur la société et l'économie mondiale. Dans les pays en développement, ces technologies ont permis l'inclusion financière de centaines de millions de personnes précédemment exclues du système bancaire traditionnel. En Afrique subsaharienne, plus de 60% des adultes utilisent désormais des services de paiement mobile, transformant radicalement l'accès aux services financiers.
La pandémie de COVID-19 a agi comme un accélérateur sans précédent pour l'adoption du paiement mobile. Les préoccupations sanitaires liées à la manipulation d'argent liquide ont poussé commerçants et consommateurs à privilégier les solutions sans contact. Entre 2019 et 2021, l'utilisation des paiements mobiles a augmenté de plus de 150% dans de nombreux pays européens, une croissance qui aurait normalement nécessité une décennie.
Les cryptomonnaies et la technologie blockchain représentent la prochaine frontière du paiement mobile. Des initiatives comme le portefeuille numérique de l'euro, actuellement en phase de développement par la Banque Centrale Européenne, pourraient transformer fondamentalement la nature même de la monnaie. Ces monnaies numériques de banque centrale (MNBC) combineraient la stabilité des devises traditionnelles avec les avantages technologiques des cryptomonnaies.
L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique jouent un rôle croissant dans la détection des fraudes et la personnalisation des services financiers. Ces technologies analysent des millions de transactions en temps réel, identifiant les comportements suspects et protégeant les utilisateurs contre les menaces émergentes. Parallèlement, elles permettent d'offrir des services sur mesure, comme des recommandations financières personnalisées ou des programmes de fidélité adaptatifs.
Les paiements biométriques sans appareil représentent une évolution fascinante. Des systèmes utilisant la reconnaissance faciale ou palmaire pour autoriser des paiements, sans nécessiter de smartphone ou de carte, sont déjà déployés dans certains magasins et restaurants. Amazon Go et ses concurrents démontrent le potentiel d'une expérience d'achat entièrement automatisée où le paiement devient invisible.
L'avenir du paiement mobile s'oriente vers une intégration toujours plus poussée dans l'Internet des Objets. Les véhicules autonomes capables de payer automatiquement le stationnement ou le péage, les réfrigérateurs commandant et payant leurs propres provisions, ou les montres connectées gérant l'ensemble de nos transactions quotidiennes ne relèvent plus de la science-fiction mais d'un avenir proche et tangible.
L'histoire des méthodes de paiement mobile illustre parfaitement comment l'innovation technologique, combinée aux besoins sociétaux et aux évolutions réglementaires, peut transformer radicalement nos comportements quotidiens. De simples expérimentations avec des distributeurs automatiques aux écosystèmes financiers numériques complexes d'aujourd'hui, cette évolution a été marquée par des avancées techniques majeures, des défis de sécurité surmontés et une adoption progressive mais inexorable par des milliards d'utilisateurs à travers le monde. Les prochaines années promettent des innovations encore plus disruptives, redéfinissant continuellement notre relation avec l'argent et les transactions financières dans une société de plus en plus connectée et numérique.
